Para muchas personas, el proceso de solicitar una hipoteca puede ser abrumador. El prestamista necesitará comprobar que usted está en buenas condiciones financieras para asumir la responsabilidad de un préstamo de esta magnitud. Es por esto que durante el proceso de solicitud usted tendrá que proporcionar cierta información y datos financieros que el prestamista evaluará y verificará cuidadosamente antes de aprobarlo.
Sus probabilidades para obtener una hipoteca dependen en gran medida de la información que contenga su historial de crédito. Por esta razón, es recomendable que solicite una copia de su historial de crédito antes de que comience el proceso de solicitud de una hipoteca para corregir cualquier error que le pueda estar ocasionando una calificación crediticia negativa.
Los errores en su historial de crédito pueden costarle miles de dólares en intereses más elevados, o incluso, ser motivo de rechazo para un préstamo. Sabemos el gran esfuerzo que representa para usted y su familia invertir sus ahorros en la compra de su nueva casa, por lo que le recomendamos contactar a un agente afiliado de CENTURY 21® que pueda aconsejar la mejor manera de prepararse antes de solicitar una hipoteca.
Información requerida para solicitar una hipoteca
Cuando solicite una hipoteca, el prestamista necesitará mucha información acerca de usted (y eventualmente, de la casa que desea comprar) para determinar su elegibilidad para el préstamo. En términos generales, se le pedirá que proporcione la siguiente información:
- Nombre y dirección de su banco, sus números de cuenta, los estados de cuenta de los últimos tres meses
- Estados de cuenta de sus inversiones de los últimos tres meses
- Talones de nómina, fomulario W-2 y otros comprobantes de empleo y de ingresos
- Hojas de balance general y declaración de impuestos, para personas auto-empleadas
- Información sobre deuda de consumidor (consumer debt, en inglés), incluyendo números de cuenta y adeudos
- Se le solicitará que firme autorizaciones que le permiten al prestamista verificar sus ingresos y cuentas de banco, así como obtener una copia de su informe crediticio. Si usted ya hizo una oferta para la compra de una casa o condominio, necesitará dar al prestamista un contrato de compra y un recibo por cualquier depósito de buena fe que haya pagado al vendedor.
El proceso de aprobación de la hipoteca
Una vez que solicita una hipoteca, el prestamista verificará toda la información que proporcionó. Este es el proceso de aprobación del préstamo hipotecario y puede tomar de una a ocho semanas, dependiendo del tipo de hipoteca que elija y otros factores que afectan la aprobación (como el cumplimiento de las contingencias del contrato).
Mientras su solicitud de hipoteca es procesada, la ley obliga a su prestamista a proporcionarle distintos documentos:
- Dentro de los 3 días hábiles siguientes a la solicitud del préstamo, el prestamista debe informarle cuál es la tasa de interés hipotecaria aplicable o la tasa porcentual anual (APR)
- Información acerca de hipotecas con tasa de interés ajustable
- Un estimado de buena fe donde se listen todos sus costos de cierre y una publicación gubernamental que explique dichos costos.
Dado que la casa que usted desea comprar será la garantía colateral para el préstamo, el prestamista verificará el valor del mercado de la propiedad. El prestamista no le otorgará un préstamo superior a cierto porcentaje del valor de la propiedad.
Si su pago inicial será menor al 20 por ciento del valor de la propiedad, su préstamo requerirá un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), y el prestamista obtendrá aprobación del asegurador. Si aún no lo había hecho, el prestamista verificará sus datos de empleo, cuentas de banco e informe crediticio en este paso del proceso.
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