Tasa de porcentaje anual y puntos: El costo verdadero de su hipoteca

A medida que prepara sus finanzas y calcula su presupuesto para la compra de su casa, es importante que tome en cuenta dos componentes clave del financiamiento: la tasa de porcentaje anual (annual percentage rate ó APR, por sus siglas en inglés) y los puntos. Además de servirle para planificar su presupuesto, podrá negociar estos componentes con su prestamista de una manera más efectiva.

Tasa de porcentaje anual

La tasa de porcentaje anual es la tasa de interés anual que usted, como prestatario, paga cuando obtiene un préstamo para financiar la compra de su casa. En términos oficiales, la tasa de porcentaje anual es el costo relativo de obtener crédito, determinado conforme al reglamento Z (Regulation Z, en inglés) de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (Board of Governors of the Federal Reserve System, en inglés) con fines de implementer la Ley Federal de Veracidad en Préstamos (TILA, por sus siglas en ingles).*

La APR incluye los puntos (suponiendo que éstos se pagarán de manera incremental durante el plazo del préstamo) y otros gastos relevantes.

Debido a sus componentes, la APR representa el costo verdadero del préstamo y generalmente es 0.5 por ciento más alto que la tasa del pagaré.

Puntos

El “punto” es un término que se escucha mucho en la compra y venta de casas y que puede causar confusión.

Un punto es, sencillamente, el uno por ciento del monto del préstamo hipotecario. Los puntos se le cobran sobre la tasa de interés del préstamo o hipoteca. Cada prestamista determina los puntos a cobrar. Por lo tanto, éste es un componente que podrá negociar al hacer una oferta de compra.

Su agente de CENTURY 21 le explicará los detalles de estos dos componentes importantes para que usted tenga la información necesaria para negociar una buena compra.

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* Según Charles O. Stapleton III, Thomas Moran y Martha R. Williams, autores del libro “Principios de bienes raíces” (Real Estate Principles, en inglés) 3ra edición, Dearborn Financial Publishing, Chicago; 1994.