Una vez que ha encontrado un préstamo hipotecario con una tasa de interés conveniente y su buen historial de crédito le ha permitido ser aprobado para la hipoteca, es importante conocer un requisito adicional que probablemente le exija el prestamista: el seguro hipotecario privado private mortgage insurance o PMI por sus siglas en inglés).
El PMI es un requisito que impone el prestamista para protegerse en caso de incumplimiento de pago por parte del prestatario. Suele ser obligatorio cuando la persona que solicita el préstamo realiza un pago inicial menor al 20 por ciento del precio de compra de la casa. Los prestamistas generalmente cuentan con un listado de compañías de seguros hipotecarios con las que trabajan con mayor frecuencia.
Los precios del PMI varían de una aseguradora hipotecaria a otra. La prima generalmente equivale al 0.50 por ciento del monto total del préstamo durante el primer año. La mayoría de las primas de los PMI suelen disminuir después del primer año.
La prima del seguro hipotecario correspondiente al primer año generalmente se paga por adelantado al momento de cumplir con todos los trámites del cierre. El proceso de aprobación para un PMI usualmente se lleva a cabo por separado.
¿Cuándo puedo suspender el pago del seguro hipotecario privado?
En la mayoría de los casos, el PMI se suspende cuando la relación préstamo - valor (loan-to-value ratio, o LTV por sus siglas en inglés) es menor al 80 por ciento. La Ley de Protección de Propietarios de Vivienda obliga a que el PMI sea suspendido cuando la relación préstamo - valor alcanza el 78 por ciento del valor original de la propiedad y el préstamo haya sido cerrado después de julio 29 de 1999.
Para cualquier otro tipo de préstamo, averigüe con su prestamista qué procedimiento debe seguir para suspender el pago del PMI cuando el capital en la propiedad llegue al 20 por ciento.
Los propietarios que han realizado mejoras a su casa y que creen que el capital en su propiedad ha incrementado como resultado de dichas mejoras, tienen la opción de refinanciar su casa a una relación préstamo - valor del 80 por ciento o menos, de manera que puedan eliminar sus pagos de PMI.
Para mayores detalles y consejos acerca de cómo obtener un seguro hipotecario privado y cómo dejar de pagar la prima por este seguro tan pronto como sea posible, recuerde que puede consultar a un agente afiliado de CENTURY 21® que responderá todas sus dudas en español.
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